10 de marzo de 2025
En abril de 2016, una de las tormentas de granizo más devastadoras del siglo azotó San Antonio, Texas, causando pérdidas aseguradas de aproximadamente 5.500 millones de dólares, incluidos 560 millones de dólares en daños a vehículos de motor. Este es solo un ejemplo de los daños que pueden causar el granizo y el viento.
Veamos otros datos relacionados con el granizo: Uno de los pedazos de granizo más grandes jamás registrados en EE.UU. tenía un diámetro de más de ocho pulgadas y pesaba casi dos libras. Imagínese un proyectil de ese tamaño acercándose a su coche o a su propiedad a una velocidad de 160 km/h o más.
El impacto del granizo en el sector de los seguros de automóviles es especialmente relevante para los gestores de siniestros y peritaciones de catástrofes, ya que la rapidez de respuesta y la eficacia son cruciales para mitigar los costes y satisfacer las necesidades de los clientes. A medida que nos adentramos en la temporada alta de granizo, de marzo a septiembre, las preguntas a las que se enfrentan muchas aseguradoras, que también están lidiando con otros eventos CAT que han batido récords, son: ¿Qué podemos esperar en 2025 y qué podemos hacer para prepararnos?
El creciente desafío de los daños por granizo
Las tormentas de granizo han sido durante mucho tiempo un importante motor de las reclamaciones de seguros, y se espera que esto continúe este año. Según el Insurance Information Institute, las tormentas de granizo han aumentado en los últimos años. Datos recientes muestran que algunas de las mayores aseguradoras de EE.UU. están experimentando aumentos significativos en los pagos, por un total de miles de millones de dólares. A este aumento de los costes contribuyen:
- Frecuencia y gravedad de las tormentas
- Tormentas que azotan las zonas más pobladas (y poblaciones que emigran a zonas más propensas a las tormentas).
- Inflación y aumento de los precios de bienes y servicios
Las aseguradoras deben prepararse para los picos de siniestralidad de la temporada de granizo, sobre todo a medida que los fenómenos meteorológicos extremos se hacen más frecuentes.
Los daños causados por el granizo y el viento afectan a todo tipo de asegurados de automóviles: desde consumidores particulares a flotas enteras, pasando por fabricantes e inventarios de concesionarios. Algunos de los siniestros más caros de los últimos años han afectado a concesionarios de automóviles. En 2024, un solo concesionario de Oklahoma sufrió más de 3,5 millones de dólares en daños por granizo en más de 170 coches nuevos de su lote.
Más allá del importante impacto financiero de los daños por granizo, los asegurados a menudo experimentan frustración y retrasos cuando buscan reparaciones de automóviles. Después de una gran tormenta, los talleres de la zona pueden estar llenos durante semanas o incluso meses, lo que dificulta conseguir una cita. Nadie quiere circular con un coche abollado, y los retrasos prolongados pueden mermar la satisfacción y fidelidad de los clientes de las aseguradoras.
La interacción inicial entre el tomador del seguro y la compañía aseguradora tras el siniestro puede ser decisiva para marcar la pauta de toda la reclamación. Un enfoque fluido, atento y empático tranquiliza al reclamante, ayuda a controlar el tiempo del ciclo y acelera la resolución. Una vez que se establece el contacto y se programa una cita, la prioridad pasa a ser completar la estimación de daños por granizo de forma rápida y precisa. Nuestro equipo de Sedgwick tarda una media de 24 a 36 horas en finalizar los presupuestos (incluidos procedimientos exhaustivos de control de calidad) en nombre de nuestros clientes, lo que garantiza eficiencia y precisión.
Tecnología y asociaciones en la gestión de siniestros de granizo
¿Qué más pueden hacer los transportistas para gestionar eficazmente las reservas y adjudicar los siniestros, manteniendo al mismo tiempo la satisfacción del cliente?
En lugar de reducir las opciones de cobertura -lo que puede plantear dificultades a los clientes y otras partes interesadas-, las aseguradoras pueden aprovechar la tecnología y las alianzas estratégicas para mejorar la tramitación de siniestros y la evaluación de daños. Los avances en herramientas digitales de evaluación, automatización y racionalización de los programas de reparación ofrecen una vía para optimizar la eficiencia, reducir costes y mejorar la experiencia del cliente. Las soluciones eficaces incluyen:
- Inspecciones móviles y en vehículos: Una respuesta rápida es crucial tras un granizo. Ayudamos a varias aseguradoras clientes a acelerar los procesos estableciendo en su nombre puntos de evaluación en lugares centralizados, como aparcamientos de grandes superficies o almacenes alquilados. Estos centros, que pueden activarse cuando una región determinada declara 200 o más siniestros, permiten realizar un volumen de evaluaciones diarias significativamente mayor que las inspecciones tradicionales sobre el terreno.
- Tecnología de escaneado 3D: Con una precisión del 99% en la detección de daños por granizo, el escaneado 3D avanzado (la versión automovilística de las resonancias magnéticas para humanos) reduce el riesgo de error humano y agiliza la tramitación de siniestros. Esta tecnología permite a los peritos centrarse en casos complejos mientras los escáneres automatizados se encargan de las inspecciones rutinarias, optimizando así la asignación de recursos.
- Programas de reparación de abolladuras sin pintura (PDR): Las técnicas PDR permiten reparar pequeñas abolladuras de forma más rápida y rentable, sin necesidad de recurrir a los servicios de un taller de chapa y pintura. Dado que muchos talleres tienen retrasos de varios meses, los programas PDR ayudan a agilizar las reparaciones y a que los conductores vuelvan antes a la carretera.
- Herramientas de estimación de última generación: El software de estimación avanzada puede generar instantáneamente evaluaciones de reparación basadas en datos de escaneado, lo que reduce la dependencia de las valoraciones manuales al tiempo que mejora la velocidad y la precisión.
Además, las asociaciones sólidas con talleres de reparación y proveedores de servicios desempeñan un papel fundamental para garantizar reparaciones puntuales y minimizar las interrupciones para los asegurados. Los tiempos de evaluación rápidos son esenciales, pero si el asegurado no puede llegar a un taller de reparación, ese valor se pierde. Mediante la integración de tecnología punta y el fomento de la colaboración, las aseguradoras pueden sortear las complejidades de los siniestros de daños por granizo al tiempo que refuerzan la confianza del cliente y su fidelidad a largo plazo.
Estrategias de preparación para la temporada de granizo
Muchas compañías responden a los siniestros relacionados con el granizo revisando las pólizas de cobertura. Pero en el volátil clima actual, estas medidas pueden no ser una estrategia sostenible a largo plazo. En su lugar, las aseguradoras deben considerar soluciones proactivas para mitigar el riesgo, manteniendo al mismo tiempo la protección de los asegurados:
1. Mejora de la infraestructura de respuesta al CAT
Como se ha señalado, la planificación de lugares de evaluación en zonas de alto riesgo permite realizar evaluaciones rápidas tras la tormenta. Las aseguradoras también deben establecer alianzas significa tivas con administradores de terceros (TPA) y proveedores de tecnología que tengan experiencia especializada en la evaluación del granizo. El despliegue de equipos móviles de escaneo y herramientas de imagen agiliza aún más el proceso, reduciendo los tiempos de ciclo de los siniestros y acelerando las liquidaciones.
2. Mejorar la eficacia de la tramitación de las reclamaciones
Las herramientas de estimación de daños basadas en IA pueden reducir significativamente los tiempos de peritación analizando imágenes y generando estimaciones instantáneas de los costes de reparación. Esta automatización permite a los peritos centrarse en casos complejos y facilita la resolución rápida de siniestros sencillos. Las aseguradoras también pueden implantar sistemas de información en tiempo real que hagan un seguimiento del volumen de siniestros, su gravedad y las pérdidas estimadas. Este enfoque basado en datos mejora la asignación de recursos y evita cuellos de botella en el proceso de siniestros. Además, la integración de soluciones móviles de peritación permite realizar evaluaciones a distancia, lo que reduce los retrasos y aumenta la satisfacción de los asegurados.
3. Reforzar el apoyo de los asegurados
El proceso de tramitación de siniestros puede resultar estresante para los asegurados, sobre todo después de una catástrofe. Llevar los servicios de reparación directamente a las regiones afectadas por la tormenta y ofrecer opciones de transporte provisional ayuda a las aseguradoras a mantener la movilidad de los clientes y reducir las interrupciones. La comunicación transparente también es fundamental. Mantener informados a los asegurados sobre el estado de su siniestro y los plazos de reparación previstos fomenta la confianza y reduce la frustración, lo que refuerza la fidelidad incluso en situaciones difíciles.
4. Aprovechar la experiencia local
Para garantizar una gestión de siniestros rápida y eficaz, las aseguradoras deben buscar socios que ofrezcan expertos locales en siniestros que puedan desplegarse rápidamente cuando se produce una catástrofe. Esto permite a los profesionales de siniestros mantener su atención en otras áreas del negocio, garantizando al mismo tiempo la disponibilidad de expertos sobre el terreno. Estos especialistas regionales también conocen las redes de reparación locales, las consideraciones normativas y los patrones de daños por granizo, lo que aporta mayor eficacia y estabilidad a la operación de resolución y atención al cliente.
Hay una serie de soluciones prometedoras en juego y en el horizonte para la gestión de siniestros de granizo y viento para automóviles, pero la gestión de la afluencia de información durante los eventos CAT todavía puede ser abrumadora. Los cuadros de mando pueden proporcionar información instantánea sobre grandes siniestros de granizo, incluido el número de siniestros, su estado, fase y pagos realizados y pendientes. Los beneficios son significativos, ya que los cuadros de mando permiten un seguimiento en tiempo real, una toma de decisiones más rápida y reservas más precisas.
Capear el temporal
Las tormentas de granizo seguirán siendo una de las principales preocupaciones de las aseguradoras, y es probable que 2025 traiga nuevos retos. Sin embargo, la clave del éxito no está en limitar las coberturas, sino en invertir en soluciones innovadoras y asociaciones sólidas.
Mediante la adopción de tecnología avanzada, el fortalecimiento de las capacidades de respuesta CAT, la optimización de los procesos de reparación, y la colaboración con socios innovadores, las compañías pueden gestionar de manera más eficiente los siniestros relacionados con el granizo. Estos enfoques avanzados no sólo ayudan a reducir los tiempos de ciclo y controlar los costes, sino que también mejoran la satisfacción de los asegurados, garantizando que las empresas sigan siendo competitivas en un panorama de seguros de automóviles en evolución. En una época en la que las condiciones meteorológicas extremas se han convertido en la norma y no en la excepción, las aseguradoras de automóviles que adopten estos enfoques estarán mejor preparadas para capear el temporal y prosperar.
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