Responsabilité automobile

Principales observations

Le nouveau volume de demandes d’indemnisation de l’UA est en hausse de 7,4 % au cours de l’exercice 2024, les demandes de transport entraînant le nouveau taux de volume des demandes d’indemnisation pour blessures corporelles (BI) de l’UA de 12,5 %.

La durée des nouvelles réclamations de l’UA a diminué au cours de l’exercice 2024. La durée des nouvelles réclamations au BI ouvertes/fermées a diminué d’un jour. La durée de la réclamation pour dommages matériels (PD) ouverts/fermés au UA a diminué de trois jours. 

La moyenne des sinistres d’automobiles neuves a augmenté de 5,9 % au cours de l’exercice 2024.

Les taux de fermeture des nouvelles demandes d’assurance-chômage de l’UA ont augmenté de 3,4 % au cours de l’exercice 2024.

Le taux de litiges pour toutes les nouvelles réclamations de l’UA a diminué de 16%, les plus fortes baisses en Floride ayant été entraînées par l’environnement des litiges post-réforme de la responsabilité délictuelle.

La moyenne engagée pour les nouvelles réclamations au BI litigieuses a augmenté de 25 % au cours de l’exercice 2024 par rapport à l’exercice 2023. La moyenne des dépenses engagées pour les nouvelles demandes non plaidées a augmenté de 7,5 %.

Les réclamations fermées au UA ayant été présentées au-dessus de 100 000 $ représentent 2,1 % de toutes les réclamations fermées au cours de l’exercice 2024, mais 69,3 % de toutes les réclamations encourues.

Cinquante-neuf pour cent de toutes les réclamations automobiles qui sont finalement plaidées ont une représentation en place au moment de l’avis et dans les 24 heures suivant la réception par Sedgwick - une augmentation de 1% au cours de l’exercice 2024 par rapport à l’exercice 2023 et une augmentation de 18% au cours des cinq dernières années.

Le nombre d’personnes âgées en attente a diminué pour s’atteindre 11,9 % au cours de l’exercice 2024.

Les réclamations fermées en litige ont augmenté de 16,5 %, représentant environ 3,98 % de toutes les réclamations automobiles fermées et représentant 53,7 % du total payé.

Marché

Le risque de verdicts nucléaires s’étend à toutes les industries, mais il est exceptionnellement élevé dans les cas d’automobile commerciale, de responsabilité du fait des produits, d’administrateurs / dirigeants, de faute professionnelle et de responsabilité professionnelle, selon Marsh McLennan.

La récente décision relative à la doctrine Chevron (Loper Bright Enterprises v. Raimondo, Department of Commerce, et al.) crée une incertitude qui entraînera probablement plus de litiges.

Le volume

Le volume de nouvelles réclamations a augmenté de 7,4 % au cours de l’exercice 2024, après avoir augmenté par la suite de 7,6 % en volume au cours de l’exercice 2022 et de 10,6 % au cours de l’exercice 2023.

Les cinq États ayant le volume le plus élevé représentent 41% de toutes les nouvelles réclamations automobiles, le New Jersey ayant la plus forte augmentation à 89%. Dans l’ensemble, les nouvelles réclamations automobiles ont augmenté de 7,4 % à l’échelle du pays.

Les cinq principales industries représentent 88 % du volume total de réclamations. Les réclamations des transporteurs ont été le principal moteur des réclamations de l’UA, représentant environ 30 % du volume global de nouvelles réclamations. Les services ont augmenté de 10,2 % au cours de l’exercice 2024.

Le taux global de BI au cours de l’exercice 2024 pour les nouvelles réclamations automobiles a légèrement augmenté pour atteindre 12,5 %. Le transport (15,8 %), le transport (13 %), le secteur de la fabrication (12,6 %) et les services (11,1 %) ont tous connu des taux de BI à deux chiffres, tandis que les aliments et les boissons (7,4 %) et le commerce de détail (9 %) ont connu des taux de BI à un chiffre. Cependant, toutes les industries ont connu une augmentation du taux de BI au cours de l’exercice 2024.

Le taux global de PD au cours de l’exercice 2024 a légèrement diminué pour s’être légèrement élevé à 55,9 %.

La moyenne des nouvelles demandes refusées a diminué de 46 % au cours de l’exercice 2024 par rapport à l’exercice 2023. Cependant, l’exercice 2023 a été une année exceptionnelle pour la moyenne refusée engagée après avoir augmenté de 110% par par-dessus l’exercice 2022. La moyenne des nouvelles demandes non refusées (acceptées) a augmenté de 10 % par l’exercice 2023. Le taux de refus au cours de l’exercice 2024 est passé à 15,4 %.

La durée des demandes continue de diminuer pour les demandes en cours ou fermées (en baisse de deux jours) et les demandes fermées seulement (en baisse de trois jours).

Les groupes les plus élevés continuent de voir une augmentation du volume de réclamations, ce qui entraîne l’augmentation de la valeur globale engagée. La stratification de plus de 100 000 $ a augmenté en volume à 0,6 % au cours de l’exercice 2024, contre 0,5 % au cours de l’exercice 2023. Ce faible volume de demandes représente maintenant 34 % de l’ensemble des demandes encourues au cours de l’exercice 2024, ce qui représente une augmentation de 6,21 % par rapport à l’exercice 2023.

Le salaire moyen payé a augmenté de 5,9 % pour toutes les nouvelles demandes de règlement d’assurance-automobile, principalement en raison d’une hausse du nombre de demandes d’indemnités d’assurance-chômage (+55,1 %). Si l’on examine uniquement les pertes payées, la moyenne chute à une augmentation de 5,4 % pour toutes les réclamations, mais elle est toujours attribuable aux réclamations bi, qui ont augmenté de 65,4 % par rapport à l’exercice 2023.

La Californie (+87,4 %), la Floride (+80,3 %), New York (+55,7 %), la Géorgie (+48,2 %) et le Texas (+47,6 %) ont tous connu une augmentation de la moyenne payée pour les nouvelles demandes d’INDEMNITÉS D’ALCOOL AU.

La moyenne payée par nouvelle réclamation AU BI a augmenté dans les six principales industries, dont deux ont augmenté à trois chiffres. Les industries des aliments et boissons (+104,5 %) et du transport (+101,6 %) ont connu les hausses les plus marquées, suivies du commerce de détail (+42,8 %), du transport en commun (+24,4 %), des services (+14,2 %) et de la fabrication (+10,9 %).

Litiges

Le taux global de litiges pour les nouvelles réclamations de l’UA a diminué à 0,62% au cours de l’exercice 2024 après qu’une barre agressive des plaignants ait entraîné un taux de litiges de 0,72% au cours de l’exercice 2023. Cinquante-neuf pour cent des réclamations qui font l’affaire ont une représentation en place dans les 24 heures suivant le premier avis, et 70 % de toutes les réclamations qui deviennent plaidées ont une représentation en place dans les 14 jours.

Le taux de litiges a diminué dans tous les principaux États, à l’exception de New York. La Floride a connu une baisse de 64 % de son taux de litiges au cours de l’exercice 2024 par rapport à l’exercice 2023, bien que le taux de litiges de 0,87 % pour l’exercice 2024 dépasse toujours le taux moyen de litiges au cours des quatre dernières années. Le taux de litiges à New York est remonté au-dessus de 2% (+2,7%) après avoir chuté au cours de l’exercice 2023.

Les principales industries sont demeurées stables ou ont connu une baisse de leur taux de litiges, à l’exception du secteur de la fabrication, qui a augmenté à 0,58 % en 2024, contre 0,44 % en 2023.

Bien que les taux de litiges aient diminué, le coût des réclamations litigieuses a continué d’augmenter. La moyenne des dépenses engagées pour les nouvelles réclamations litigieuses de l’AU BI a augmenté de 25 % au cours de l’exercice 2024 par rapport à l’exercice 2023. Les valeurs moyennes engagées pour les nouvelles réclamations litigieuses au BI de l’UA sont 5,6 fois supérieures à celles des réclamations non plaidées.

La moyenne des demandes d’UA fermées en litige a augmenté de 23,2 % depuis l’exercice 2023 et de près de 57 % dans l’ensemble au cours des quatre dernières années. Le coût moyen relatif d’une demande d’UA fermée au cours de l’exercice 2024 est 28 fois supérieur à celui d’une réclamation d’UA fermée non litigieuse. L’écart entre le coût moyen d’une réclamation fermée et le coût moyen non litigieux se creuse d’une année à l’autre, passant de 24,7 fois en 2022 à 25,6 fois en 2023 et maintenant 28 fois en 2024. De plus, bien que les réclamations au AU fermées ne représentent que 3,98% de toutes les réclamations fermées, elles représentent 53,7% de tous les montants payés fermés.

Clôtures

Dans l’ensemble, les fermetures sont demeurées relativement stables pour les nouvelles revendications fermées de l’UA. Le pourcentage de nouvelles demandes d’indemnités d’AI bi qui ont été fermées a augmenté de 3,4 points au cours de l’exercice 2024.

Dans l’ensemble, l’âge en attente a diminué de 2,1 % pour s’atteindre 11,9 % au cours de l’exercice 2024. Les personnes en instance qui n’ont pas fait l’affaire ont connu une baisse de 37 %, tandis que les personnes en instance n’ont diminué que de 1,75 % au cours de l’exercice 2024. Toutefois, les demandes d’asile présentées en litige représentent maintenant 67,6 % des personnes âgées en instance.

New York (-7,63 %) et le New Jersey (-7,52 %) ont connu les baisses les plus importantes du nombre d’enfants en attente au cours de l’exercice 2024. Cependant, New York a toujours le pourcentage le plus élevé de deux ans et plus en attente à 33,7%.

Les stratifications fermées des réclamations de l’UA par volume et les montants encourus révèlent que le niveau supérieur de plus de 100 000 $ représente 2,1% du volume, mais représente 69,3% de la clôture engagée. Ce segment a augmenté de 15,2 % depuis l’exercice 2023. Comme il est indiqué pour la moyenne encourue sur les nouvelles réclamations au NIVEAU DE L’UA, le niveau supérieur de réclamation de plus de 100 000 $ est à l’origine de l’augmentation de la moyenne payée à la clôture.

Considérations futures

Tendances de Sedgwick

Conformément à l’ensemble de l’industrie, les données sur les réclamations automobiles de Sedgwick reflètent :

•	Des augmentations continues des demandes de remboursement engagées et moyennes payées pour les nouvelles demandes d’UA, bien qu’à un taux modéré par rapport à l’exercice 2023.
•	La nouvelle moyenne de l’AS BI payée a augmenté de 55,1 % au cours de l’exercice 2024, en raison d’augmentations de 65,4 % des pertes payées et de 17,7 % des dépenses payées.
•	La moyenne des frais payés au sein d’un litige fermé a augmenté de 23,2 % au cours de l’exercice 2024 et est en hausse de 51,3 % depuis l’exercice 2022.
•	Les réclamations fermées au TITRE DE ne représentent que 3,98 % de toutes les réclamations fermées, mais représentent 53,7 % de toutes les réclamations fermées payées.
•	Le coût moyen relatif d’une réclamation d’UA fermée en litige reste 28 fois supérieur à celui du coût moyen d’une réclamation d’UA fermée non litigieuse.
•	Pour les groupes du palier supérieur engagés de 100 000 $ et plus :
	○ Le pourcentage de demandes globales a augmenté au cours de l’exercice 2024.
	○ Le pourcentage de demandes a augmenté de 7,6 % au cours de l’exercice 2024.
	○ La moyenne engagée est à l’origine de l’augmentation globale engagée et de la rémunération moyenne.
•	À l’instar des résultats de notre dernier état de la ligne, l’augmentation des coûts de paiement des réclamations continue d’être exacerbée par des facteurs externes tels que :
	○ Inflation
	○ Hausse des coûts médicaux
	○ Augmentation des coûts de réparation
	○ Complexité des coûts de réparation (technologie)
•	Augmentation des paiements pour les litiges en raison des réclamations litigieuses fermées.
•	Alors que le taux de litiges a légèrement diminué au cours de l’exercice 2024, les avocats sont de plus en plus impliqués dans plus de réclamations plus tôt dans le cycle de vie des réclamations.
•	Les personnes âgées en instance (demandes ouvertes sur deux ans) ont connu des baisses dans les catégories des litiges (-2 %) et des non-plaideurs (-37 %)

PRÉOCCUPATIONS DE L’INDUSTRIE

L’industrie a plusieurs préoccupations récurrentes et une nouvelle inconnue qui pourrait avoir une incidence importante sur la stabilité et la rentabilité. Les préoccupations récurrentes comprennent les comportements de conduite, les augmentations inflationnistes des soins médicaux et de la réparation de véhicules, les augmentations continues du coût des litiges, le financement des litiges et la réforme de la responsabilité délictuelle. La récente décision historique de la Cour suprême des États-Unis dans l’affaire Loper Bright Enterprises, et al. v. Gina Raimondo, Secretary of Commerce, et al. crée une certaine incertitude dans les domaines auxiliaires et devra être suivie de près.

Le rapport fait également état de préoccupations commerciales concernant l’utilisation de la technologie mobile par les employés en conduisant, et 68% des cadres interrogés ont déclaré avoir mis en œuvre des politiques de distraction au volant.

Augmentation des coûts des réclamations

Selon le Bureau of Labor Statistics, le coût des soins médicaux a augmenté pendant des mois consécutifs depuis août 2023, augmentant à un taux de 2,2% jusqu’en mars 2024. Cependant, certains prix des soins de santé augmentent à un rythme plus rapide, y compris les services hospitaliers (+7,7 %) par rapport au coût de tous les biens et services (+3,5 %).

Dans son « Rapport sur le cours accéléré du T2 2024 », la CCC a formulé plusieurs observations sur les tendances cernées en 2024 :

•	La fréquence totale des pertes est en hausse de 1,6 % d’une année à l’autre en raison de l’érosion continue de la valeur des véhicules d’occasion et d’un bassin de véhicules de plus en plus âgé où 73 % des évaluations concernent des véhicules de sept ans ou plus.
•	Une augmentation de la fréquence des pertes totales devrait alléger la pression sur la capacité de l’atelier et réduire les temps de cycle globaux.
•	Le coût total de la réparation des véhicules a augmenté de 3,3 % par rapport au T1 de 2023.

Augmentation du coût des litiges

Le coût de l’UA a continué d’augmenter au cours de l’exercice 2024. Trois principaux sujets de préoccupation continuent d’avoir une incidence sur l’industrie :

1. L’inflation sociale continue d’entraîner le coût des litiges. Un rapport récent de la RAND Corporation a noté ce qui suit (bien que RAND admette que les résultats ne sont pas nécessairement concluants).

•	L’inflation sociale n’affecte pas davantage les défendeurs organisationnels que les défendeurs non organisationnels.
•	L’inflation sociale ne se produit pas de la même façon dans tous les États. Les hausses les plus marquées ont été observées à New York, en Californie, au New Jersey et au Texas.

2. Les tactiques d’avocat des plaignants continuent d’évoluer. Les tactiques comprennent l’ancrage du jury, la théorie des reptiles et de nouvelles théories telles que l’expansion de la responsabilité du fait d’autrui.

3. Les verdicts nucléaires sont toujours à la hausse, selon une étude réalisée en mai 2024 par le U.S. Chamber of Commerce Institute for Legal Reform.

•	Le verdict nucléaire médian global était de 89 millions de dollars.
•	Les cas de responsabilité du fait des produits, d’accidents d’automobile et de responsabilité médicale continuent de représenter les deux tiers des verdicts nucléaires signalés.
•	Les tribunaux d’État représentaient plus de 90% de tous les verdicts nucléaires par rapport aux juridictions fédérales.
•	Les règlements de retombées nucléaires, définis comme une augmentation de la valeur de règlement perçue basée sur des verdicts nucléaires et thermonucléaires antérieurs, contribuent à l’augmentation de la moyenne des salaires et de la moyenne encourus. Le recours à des comités de jugement regroupés est important pour établir la valeur de la cause avec plus d’objectivité.

Loper Bright Enterprises v. Raimondo, Department of Commerce, et al., l’une des affaires historiques récentes ayant une incidence sur la déférence de Chevron, aura très certainement une incidence sur les cercles de gestion des risques. Bien qu’il soit beaucoup trop tôt pour vraiment comprendre toute l’incidence de la suppression de cette déférence à l’égard des organismes administratifs dans l’interprétation des nouvelles lois, nous pouvons nous attendre à plus de litiges dans certains domaines. Les organismes administratifs, qui sont établis par le pouvoir exécutif, sont habilités à créer des lignes directrices, des règles, des processus et des procédures pour exécuter de nouvelles lois, en particulier lorsque la loi est ambiguë. La décision Loper Bright ne changera rien à cette responsabilité. Ce que cela changera, cependant, c’est qui sera l’arbitre final de la question de savoir si les lignes directrices, les règles, les processus et les procédures créés par ces organismes sont des interprétations raisonnables des lois. Les organismes en question comprennent la National Highway Traffic Safety Administration, l’Economic Development Administration, la Consumer Product Safety Commission et les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS). Ces organismes établissent des règles et guident les ambiguïtés dans les lois qui ont une incidence sur la façon dont bon nombre de nos clients mènent leurs activités.

Prenons l’exemple des ententes de mise de côté de l’assurance-maladie, qui sont souvent requises dans les cas de responsabilité. Cms a développé des guides pour calculer les montants mis de côté Medicare, ainsi que de nombreux autres aspects du processus. Les accords de mise de côté de Medicare incluent souvent des coûts prévus pour les médicaments d’ordonnance de CMS qui sont basés sur des prix irréalistes de médicaments développés par les fabricants de médicaments, également connus sous le nom de prix de gros moyens (AWP).

La récente décision Loper Bright ouvre la porte à contester l’utilisation d’AWP en supprimant la déférence envers l’organisme administratif qui a élaboré les lignes directrices. Ce n’est là qu’un exemple parmi ce qui sera sûrement une longue série de défis à l’autorité administrative et que Sedgwick surveille de près.

Le financement des litiges continue d’être débattu à la fois au niveau des États et au niveau fédéral. Bien qu’il y ait un mouvement dans les tentatives de changer l’industrie du financement des litiges, seuls l’Indiana, la Virginie-Occidentale, le Wisconsin, le Montana et la Louisiane ont adopté des lois exigeant la transparence. Il y a un projet de loi à la Chambre et au Sénat au niveau fédéral, le Comité judiciaire de la Chambre ayant tenu une audience le 12 juin 2024 pour débattre du financement des litiges par des tiers. À la suite de cette audience, le représentant Darrell Issa (R-CA-48) a publié une ébauche de projet de loi pour toutes les affaires fédérales qui assure la transparence autour de toutes les parties où un bailleur de fonds de litige a investi dans une poursuite et recevra un paiement basé sur le résultat.

Le financement des litiges joue également un rôle dans d’autres aspects de notre système de justice civile, tels que les délits personnels et de masse. À mesure que l’industrie du financement des litiges évolue, des distinctions apparaissent entre le financement des litiges et le financement juridique des consommateurs, et il y a un débat sur la question de savoir si cette distinction modifie l’impact. Le financement juridique des consommateurs aide les plaignants à faire face aux frais de subsistance quotidiens en prévision d’une sentence, et le financement des litiges finance la poursuite de la cause du demandeur. Les deux, cependant, facturent des intérêts et des frais en plus des montants initiaux impliqués dans le financement. Le financement des litiges continuera d’être un sujet de préoccupation actif et fera probablement l’objet d’une législation supplémentaire adoptée à la fois au niveau des États et au niveau fédéral.

La réforme de la responsabilité délictuelle, en particulier en Floride, profite au paysage de l’assurance. Les données de Sedgwick montrent que le taux de nouvelles poursuites a diminué de 3% jusqu’à la semaine 26 en 2024 par rapport à la même période en 2022. Les données montrent également une diminution de 70% par rapport à la même période en 2023, bien que la ruée significative pour intenter des poursuites en Floride en 2023 soit un facteur important de cette baisse. 2024 étant une année électorale, les réformes de la responsabilité délictuelle sont historiquement au second plan des priorités en raison de la réduction des sessions législatives et de la nature controversée de la question. Cependant, les réformes en cours et proposées en matière de responsabilité délictuelle (à la fois expansives et restrictives) seront importantes à surveiller, même en Floride, car la législation est poussée par le barreau de première instance qui permettrait aux plaignants d’accéder aux dossiers de réclamation des compagnies d’assurance. Parmi les autres questions importantes liées à la réforme de la responsabilité délictuelle dans l’ensemble du pays, mentionnons la réforme de la responsabilité des locaux, les limites sur les dommages non économiques dans les cas de responsabilité médicale et le financement des litiges par des tiers.

Conclusions

Les pressions inflationnistes économiques et sociales sont à l’origine de la plupart des augmentations de la gravité des revendications. Il ne fait aucun doute que les augmentations de volume et de gravité moyenne dans le niveau supérieur (100 000 $+ ) sont directement liées à ces pressions. Si l’on tient compte de l’augmentation du nombre de litiges et du coût moyen des réclamations litigieuses qui se fait entre 28 et 30 fois celui des réclamations non litigieuses, les organisations doivent s’adapter et être réceptives à ces changements. Des enquêtes plus opportunes et ciblées sur les demandes prépareront le terrain pour de meilleurs résultats. Plus tôt les organisations de réclamations peuvent obtenir les éléments de preuve nécessaires pour évaluer le passif et l’évaluation du préjudice, plus les connaissances peuvent avoir d’impact sur la recherche de solutions appropriées. Les structures de jugement regroupées, comme les comités d’examen de la gravité élevée, apporteront les points de vue supplémentaires nécessaires pour naviguer dans les réclamations dans les niveaux les plus élevés. Les organisations de réclamations devraient également envisager de commencer plus tôt les travaux qui sont généralement terminés après la poursuite, tels que les ingénieurs en biomécanique, la reconstruction des accidents et les groupes de discussion du jury. Les procès simulés deviennent de moins en moins précieux et plus coûteux que les groupes de discussion avec jury, qui permettent un forum de discussion ouverte de questions et réponses. Cependant, les procès simulés ont toujours leur place dans une stratégie de défense.

Les sociétés seraient également bien servies pour identifier les témoins corporatifs bien avant qu’ils ne soient nécessaires et les former sur la façon d’être un bon déposant de l’entreprise. L’industrie de la défense doit voir notre réponse aux conditions actuelles comme une stratégie à long terme.

Les observations sur les litiges en matière de responsabilité et les commentaires sur les tendances de Sedgwick publiés en mai 2024 fournissent une analyse plus approfondie des tendances et des pratiques dominantes dans le paysage de la responsabilité, y compris une plongée plus approfondie dans les tactiques du barreau des demandeurs, l’inflation sociale et l’utilisation de l’analyse dans la gestion des litiges.