Responsabilité civile générale

Principales observations

En 2023, le volume des nouvelles réclamations pour responsabilité civile générale a augmenté de 1,1 % par ordre de 2022.

Le total des demandes présentées pour de nouvelles demandes a augmenté de 13,9 %.

• ∙Total engagé a augmenté de 37% au cours des 24 derniers mois.
• ∙Les demandes de prestations de GL ayant subi 0 $ ont diminué de 1,3 % de 2022 (51,8 % des demandes) à 2023 (50,5 % des demandes).

La durée moyenne des demandes est demeurée stable.

Le taux de refus des nouvelles demandes a augmenté pour atteindre 23,4 %.

• ∙La moyenne des demandes refusées a augmenté de 27,1 % par rapport à 2022.
• ∙La moyenne des demandes acceptées a augmenté de 13,5 % par rapport à 2022.

Le taux de fermeture pour toutes les nouvelles demandes de GL était stable par rapport à 2022.

En 2023, le nombre total de demandes fermées a augmenté de 5 %.

• ∙5,5 % des revendications fermées ont été plaidées.
• ∙Le volume global de fermeture des demandes en litige a augmenté de 19 % par rapport à 2022.

À l’heure actuelle, 58 % de tous les nouveaux cas de GL qui font l’affaire ont fait l’affaire de la représentation dans les 24 heures suivant le préavis et les deux tiers ont une représentation en place au cours des deux premières semaines.

Le salaire moyen a augmenté de 16,7 % en 2023 par rapport à 2022. La perte moyenne payée a augmenté de 20 %, tandis que les dépenses moyennes payées étaient stables.

Le nombre d’enfants en attente (deux ans ou plus) a diminué de 2,5 %.

• ∙Le rapport entre les personnes âgées en instance et celles qui n’ont pas fait l’affaire a diminué d’une année à l’autre.
• ∙38 % de toutes les réclamations en instance âgées sont des réclamations litigieuses.

Marché

Selon un rapport du Swiss Re Institute publié en septembre 2023, les coûts des réclamations en responsabilité aux États-Unis ont augmenté de 16% en moyenne au cours des cinq dernières années, dépassant de loin les facteurs de réclamations économiques. 

Les prix à la consommation aux États-Unis ont augmenté de 3,4 % par année pour clôturer l’année 2023. L’IPC de base a mesuré 3,9 % par année pour 2023.

Dans ses perspectives du T4 2023, l’Insurance Information Institute prévoit une croissance des assurances de dommages de 2,1 % en 2023. Ils ont également noté que la croissance sous-jacente des C/C devrait continuer de s’améliorer au cours des trois prochaines années, ce qui pourrait surpasser l’économie dans son ensemble d’ici 2025. 

Le rapport sur le marché mondial de S&P Global Market Intelligence 2023 U.S. P. P. Insurance Market Report prévoit un ratio combiné de 100,8% ; d’autres sources prévoient un ratio combiné de 103,4 %. 

Dans son rapport de novembre, Milliman a noté une prévision de ratio combiné net de 96,9 pour 2023 pour le passif général, qui se situe entre les résultats réels de 2021 et 2022.

On peut généralement s’attendre à des hausses de taux continues selon S&P Global, Swiss Re et Business Insurance News.

• ∙Les augmentations du taux du passif général devraient se faire entre le montant fixe et 5 %.
• ∙Le passif automobile devrait augmenter de 5 % à 10 %.
• ∙Les cyber-augmentations ont ralenti avec des augmentations anticipées entre le plat et 10%.
• ∙On suppose que les couvertures du terrorisme et de la violence politique augmenteront entre 15% et 40%.
• ∙D&O devrait diminuer de 10 % à 15 %.
• ∙On prévoit que la caution restera stable.

Après avoir diminué de façon constante de 2019 à 2021, les taux de refus ont commencé à augmenter en 2022 et ont encore augmenté en 2023 pour atteindre 23,4 %. La moyenne des nouvelles demandes refusées a augmenté de 27,1 % en 20223 par rapport à l’AC 2022. La moyenne des dépenses engagées pour les nouvelles demandes non refusées (acceptées) a augmenté de 13,5 % en 2023 par rapport à 2022.

La perte moyenne subie pour toutes les nouvelles demandes de remboursement de GL a augmenté de 12,7 % en 2023 par rapport à l’AC 2022. La moyenne des dépenses engagées pour les nouvelles demandes de prestations gl BI a augmenté de 11,4 % par rapport à CY 2022. La croissance de la perte moyenne subie se maintient à un rythme supérieur à la moyenne des dépenses et continue de dépasser l’inflation. 

CY 2023 s’est écarté des tendances de l’année précédente dans les catégories de coûts plus élevés. Les réclamations CY 2023 dans la catégorie 100K $ + ont diminué à 21% du total engagé, tandis que la catégorie 25K $ à 100K $ a augmenté à 32% du total engagé. Bien que les coûts continuent d’augmenter, l’augmentation ralentit dans une certaine mesure avec des valeurs engagées qui ont chuté dans une certaine mesure dans CY 2023. 

Les litiges en instance ont continué de diminuer chaque année depuis 2019. CY 2023 a connu une baisse de 10% par rapport à 2022. Dans l’ensemble, l’âge en attente a diminué de 2,5 % en 2023 pour s’atteindre à 22,5 %, sa note la plus faible depuis l’AC de 2020.

Fermetures

Les taux de clôture du passif pour les nouvelles réclamations pour 2023 sont restés stables par rapport à 2022 ; toutefois, les fermetures de BI ont augmenté de 1,5 %.

La durée moyenne de toutes les demandes de GL est demeurée stable, mais la durée des demandes de GL BI a légèrement augmenté.

Les réclamations en litige représentent actuellement 5,5 % du volume total de demandes fermées, mais représentent 63 % du total des dollars versés sur les réclamations fermées. La moyenne payée pour une demande fermée a augmenté de 6 % en 2023, principalement en raison de l’augmentation de 20 % du volume de demandes fermées. La moyenne payée sur les réclamations fermées non litigieuses a diminué de 16 %. Le volume de demandes non litigieuses fermées a augmenté de 4 %.  

Considérations futures

Tendances de Sedgwick

Les montants engagés et payés ont continué d’augmenter en 2023. La moyenne engagée a augmenté de 12,7 % en 2023, comparativement à une augmentation de 15 % en 2022. La rémunération moyenne a augmenté de 16,7 % en 2023.

Le taux de litiges pour les réclamations GL a augmenté à 0,88%, un niveau record pour la fréquence. Cette augmentation est principalement attribuable aux dépôts en Floride déclenchés par leur récente réforme de la responsabilité délictuelle. Le coût moyen d’une réclamation fermée a continué d’augmenter, plus récemment en hausse de 5 %. Le pourcentage de revendications qui ont fait l’affaire plus tôt, y compris le nombre de revendications avec représentation en place avant le premier préavis, continue d’augmenter. Le coût des demandes non plaidées a diminué pour la première fois en plusieurs années (-16,5 %). Le coût moyen des réclamations plaidées est égal à 30 fois le coût relatif des réclamations non litigieuses.  

Les réclamations font l’objet de litiges plus tôt , plus souvent avec un coût croissant. Le coût des réclamations plus importantes et litigieuses augmente avec le volume de réclamations dans les catégories de coûts du palier supérieur représentant une part croissante de la distribution des réclamations. Les coûts moyens engagés pour les réclamations évaluées à 100 K $ ou moins sont demeurés stables pour l’AC 2023 par rapport à l’AC 2022, tandis que les coûts moyens engagés pour les réclamations évaluées à plus de 100 k$ ont diminué de 6,4 % en 2023 par rapport à 2022.

Les personnes âgées en attente continuent de diminuer, atteignant un creux de 22,5 % par rapport aux quatre dernières années. Cela est principalement attribuable à la réduction continue du nombre de demandes d’asile présentées par des personnes âgées qui ont diminué de 10 % pour l’AC 2023 par rapport à l’AC 2022.

Préoccupations de l’industrie

L’inflation
L’inflation a continué de diminuer à 3,4 % en 2023, clôturant l’année à 3,4 %. Toutefois, l’incidence de l’inflation sur les coûts de C/P se reflète encore beaucoup plus dans une mesure beaucoup plus élevée par les coûts de remplacement. Entre 2020 et 2023, les coûts de remplacement ont augmenté en moyenne de 45 %, tandis que l’inflation pour l’ensemble de l’économie américaine a augmenté de 15 % pour la même période (Milliman).  

Réforme de la responsabilité délictuelle
2023 a ramené à la vie la possibilité d’une réforme de la responsabilité délictuelle en tant qu’option pour contrôler les litiges et les coûts croissants en matière de responsabilité par le biais de Florida H.B. 837. L’une des conséquences immédiates de la réforme a été un afflux de milliers de poursuites intentées par les avocats du demandeur avant la date de promulgation pour assurer l’application de l’ancienne loi. Cela a entraîné une escalade du volume global des litiges, des honoraires d’avocat de la défense, des réserves, des frais de litige et des règlements. Ce qui se serait produit avec un écoulement naturel sur plusieurs années a été compacté en six mois, ce qui a entraîné des tendances analytiques incohérentes. En 2024, nous commencerons à voir l’aspect positif de cette réforme de la responsabilité délictuelle.

Incidents impliquant des assaillants actifs
Ces incidents sont de plus en plus fréquents aux États-Unis. Dans son rapport sur les événements survenus en 2022, le ministère de la Justice a noté 50 incidents pour cette année-là, soit une augmentation de 67 % par rapport à 2018. L’adéquation de la sécurité des locaux est le concept clé pour lequel les entreprises peuvent être tenues responsables de tout événement de ce genre qui se produit dans leurs locaux. L’évaluation en temps opportun de l’exposition des agresseurs actifs, des mesures de gestion des risques et des plans d’intervention en cas d’incident peut aider à s’assurer que toutes les pratiques exemplaires sont en place.  

La liste des hellholes judiciaires
La liste 2023-2024 de l’American Tort Reform (ATR) Foundation dresse le profil des juridictions qui sont connues pour permettre à des poursuites innovantes de se poursuivre sur la base de nouvelles théories juridiques et / ou d’un tourisme de litige accueillant. ATR note que dans chaque juridiction, « les juges dans les affaires civiles appliquent systématiquement les lois et les procédures judiciaires d’une manière injuste et déséquilibrée, généralement au détriment des défendeurs ». Cette liste comprend :

1. Géorgie, Cour suprême de Pennsylvanie et Cour des plaids communs de Philadelphie (ex aequo)

4. Comté de Cook, Illinois

5. Californie

6. Ville de New York

7. Litige relatif à l’amiante en Caroline du Sud

8. Lansing(Michigan)

9. Louisiane

10. Saint-Louis

Litiges

Bien que le coût des litiges en responsabilité ait continué d’augmenter en 2023, il a été modéré dans une certaine mesure par rapport aux années précédentes. Quatre principaux sujets de préoccupation : 

Le financement des litiges est le processus par lequel les investisseurs fournissent du capital aux avocats du demandeur, ce qui leur permet de tirer parti d’une partie de l’actif futur d’une poursuite et d’acquérir du capital immédiat. Une étude récente a estimé que les grands bailleurs de fonds de litiges commerciaux américains avaient un total de 13,5 milliards de dollars d’actifs sous gestion en 2022. Les préoccupations concernant le financement des litiges comprennent l’augmentation de la durée des litiges, les plaignants étant moins enclins à chercher un règlement dans l’espoir d’obtenir un verdict extrême, et l’influence démesurée de ceux qui ne sont pas nécessaires au processus de litige. Les États commencent à élargir la réglementation du financement des litiges par des tiers par le biais d’un processus réglementaire ou législatif.  Seuls quatre tribunaux exigent la divulgation du financement des litiges par des tiers : les tribunaux de district américains du New Jersey et du Delaware et les tribunaux d’État du Wisconsin et de Virginie-Occidentale. En septembre 2023, le juge de district américain (Floride) dans le litige multidistrict 3M (bouchons d’oreilles) a rendu une ordonnance interdisant spécifiquement le financement des litiges dans cette affaire. Il s’agissait d’une mesure extraordinaire, mais elle illustre les préoccupations que le financement des litiges a sur le processus. 

Les tactiques de bar des plaignants et les nouvelles théories de la responsabilité continuent de faire monter la valeur des réclamations. Les tactiques comprennent l’ancrage du jury, la théorie des reptiles et de nouvelles théories telles que l’expansion de la responsabilité du fait d’autrui.

• ∙Ancrage du jury : Stratégie utilisée pour amener les jurés à utiliser un point de référence spécifique, souvent aléatoire, lorsqu’ils évaluent les dommages-intérêts dans une poursuite. En règle générale, il s’agit notamment de faire référence aux revenus ou aux revenus des sociétés comme moyen de fixer un point de départ pour les dommages.
• ∙Théorie des reptiles : Cette stratégie continue d’enflammer les récompenses du jury près de 15 ans après son émergence et nécessite une planification et une préparation supplémentaires de la défense, ce qui fait augmenter les coûts des litiges ainsi que les paiements de réclamation.
• ∙Les nouvelles théories de la responsabilité pour les réclamations automobiles comprennent l’élargissement de la responsabilité du fait d’autrui. Ces nouvelles théories ne sont pas renversées par les cours d’appel et nécessitent des stratégies juridiques supplémentaires à surmonter.

Verdicts nucléaires : Les verdicts des jurys importants continuent de faire grimper les valeurs attribuées aux réclamations en responsabilité. Une étude récente de Marathon Strategies a révélé :

• ∙Les montants des verdicts nucléaires ont augmenté de 178% par rapport aux cinq années précédant la pandémie de COVID-19.
• ∙Les fermetures de tribunaux ont interrompu la tendance en 2020.
• ∙La somme des verdicts nucléaires a presque quadruplé au cours des deux années qui ont suivi 2020, passant de 4,9 milliards de dollars à plus de 18,3 milliards de dollars en 2022.
• ∙En 2022, le nombre de verdicts nucléaires a doublé, le montant médian passant de 21,5 millions de dollars à 41,1 millions de dollars.
• ∙Il y a eu 20 bourses de plus de 100 millions de dollars et quatre de plus de 1 milliard de dollars en 2022.

L’utilisation de données et d’analyses prédictives et l’exploitation de technologies émergentes comme la télématique sont utiles pour élaborer des plans globaux d’évitement et d’atténuation des pertes initiales. 

L’évitement des litiges à l’étape de la réclamation doit continuer d’être une priorité, en particulier lorsque l’on reconnaît la tendance des réclamations à être plaidées plus tôt. La défense des intérêts et la communication en temps opportun qui favorisent la compréhension du processus de réclamation en mettant l’accent sur le règlement aideront à s’assurer que les revendications ne font pas l’objet d’un litige. De plus, l’utilisation de la modélisation prédictive identifiant les réclamations susceptibles d’être plaidées peut inciter un flux de travail agressif à promouvoir une résolution appropriée et rapide. 

Une fois qu’un procès est en cours, cherchez à parvenir à un règlement préalable au procès à l’amiable. L’identification d’un avocat ayant les connaissances et l’expertise spécifiques du domaine pertinent du droit, de la juridiction et des stratégies actuelles du demandeur est fondamentale pour des résultats favorables. Résolvez tous les cas appropriés rapidement. Les mécanismes de règlement extrajudiciaire des différends offrent généralement moins de tribunes volatiles pour parvenir à des règlements, et les procès devant jury sont plus souvent préférables aux procès devant jury. 

Si un procès est justifié ou inévitable, des tactiques d’essai spécifiques doivent être entreprises. S’assurer que l’avocat de la défense a une stratégie de litige définie qui englobe une approche des défis connus - théorie des reptiles, ancrage, sentiments d’entreprise, etc. - est un must. Un récit différent doit être créé pour assurer le meilleur résultat possible.