- Summer 2024: BENEFITS
Handicap
Mål for rapporten
Denne rapport har til formål at opsummere de nuværende målinger for vores invalideprogrammer, vurdere landskabet for administration af invalidekrav og retssager og benchmarke vores mønstre i forhold til sammenlignelig brancheforskning.
Dataparametre
Vores praksisteam bruger JURIS skadesdata til at udføre sammenlignende analyser baseret på deres ekspertise og analyser. Dataene i denne rapport er baseret på første halvdel af hvert år, januar til juni, for hvert rapporteringsår.
Vigtige observationer
Hændelsesraten for korttidsinvaliditet (STD) fortsatte med at falde fra 10,7 % i 2023 til 10,4 % i første halvdel af 2024. Mængden af nye krav er faldende, og det samme er mængden af åbne krav. Varigheden er dog steget for lukkede krav. Da COVID-19-krav ikke længere er en faktor i de fleste invaliditetskrav, er antallet af hændelser stabiliseret.
Graviditet er den førende diagnosegruppe for nye anmeldelser af kønssygdomme i midten af 2024 og udgør 15 % af anmeldelserne. Mental sundhed/stofmisbrug er forblevet stabilt i forhold til sidste år og udgør 13% af kravene i midten af 2024.
Mens antallet af nye skader faldt med 0,3 % i 2024, steg den gennemsnitlige varighed af kønssygdomme med 3,2 % i forhold til 2023. Psykiske og stofrelaterede skader steg i varighed fra 68,4 dage i 2023 til 72 dage i 2024, hvilket bidrog til denne samlede stigning.
De første afslagsprocenter for kønssygdomme har været konstante i løbet af de sidste tre år. Der var et fald på 1 % fra 2022 til slutningen af 2023, men det ser ud til, at afslagsprocenterne er ved at stabilisere sig i første halvdel af 2024. Løste krav og efterfølgende afslag er steget med 1 %, men samlet set er de stabile. Andelen af "no medical received" for de første afslag faldt med 3,2 % sammenlignet med 2023. Afslag efter plan er steget med 2 % i løbet af de sidste tre år, med en markant stigning i forhold til 2023, hvilket kan hænge sammen med, at kunderne har opdateret deres planer for nylig.
Antallet af langtidsinvaliditetserstatninger (LTD) faldt en smule med 2,6 % i 2024 sammenlignet med antallet i 2023.
Kortvarig invaliditet
Nye skadesmængder
I løbet af det seneste år er antallet af nye skader faldet med 0,3 % sammenlignet med 2023. I januar 2022 toppede antallet af COVID-relaterede skader, som derefter faldt markant og fladede ud til en mere ensartet tendens. Antallet af hændelser har også haft en nedadgående tendens. Fordelt på brancher afspejler mængden af nye skader det samme mønster, idet mængden falder og stabiliserer sig fra 2022 og frem. Detailbranchen havde det mindste fald (4,98 %) i mængden sammenlignet med året før, mens servicebranchen oplevede en opadgående tendens på 3,11 %.
Hændelsesfrekvenser efter år
Når vi ser på en treårig tendens fra 2022, ser vi et markant fald i antallet af hændelser, der stemmer overens med stigningen i COVID-19-skader i begyndelsen af 2022. Den nedadgående tendens i 2023 og 2024 er stabil med et lille fald, hvilket indikerer, at COVID-19 ikke længere påvirker antallet af hændelser, som det gjorde i 2021 og 2022.
Detail-, handels- og transportbrancherne oplevede en reduktion i skadesmængder og hændelsesfrekvenser, selvom skadesvarigheden steg. I modsætning hertil oplevede sundhedssektoren et fald i både mængden af nye skader og antallet af hændelser. Alle brancher rapporterede dog en stigning i varigheden af skader, hvor psykiske og stofrelaterede skader fortsatte med at stige i varighed.
Diagnosegrupper i procent af det samlede antal
Mængden af nye erstatninger for diagnosegrupper er forblevet stabil, med stigninger i erstatninger for psykisk sygdom.
Tidligt i pandemien steg antallet af angsttilfælde markant på grund af udbredt usikkerhed om sundhed og finansiel stabilitet. Fra 2019 til 2020 steg antallet af angsttilfælde med 19,2 % og forblev højt i hele 2021. I 2022 begyndte denne rate at falde med 12,3 %. Men i 2023 var der en stigning på 3 %, efterfulgt af en stigning på 0,1 % i midten af 2024. Angst og depression tegner sig for størstedelen af de psykiske skader, og angst fortsætter med at stige med 1 % i nye mængder i 2024.
Når vi ser fremad, forventes det, at kravene til mental sundhed fortsat vil stige. Denne tendens stemmer overens med en nylig undersøgelse fra American Psychiatric Association (APA), som viste, at 43 % af de voksne i USA følte sig mere ængstelige i 2024 mod 37 % af de voksne, der følte sig ængstelige i 2023. Bortset fra graviditet er det den diagnosekode, der kræver flest ansøgninger, og de foreslåede regelændringer i Mental Health Parity Addiction and Equity Act (MHPAEA) kan få dette til at stige yderligere, når de endelige regler bliver offentliggjort.
Gennemsnitligt antal godkendte dage
Den samlede varighed af STD er steget midt på året og viser en stigning fra 2023 til 2024 på 3,2 %.
Psykiske lidelser/stoffer ser ud til at være en drivende faktor med en stigning på 5,32% i forhold til året før. Både angst og depression er steget i varighed i forhold til 2023.
Nye krav efter alder
Aldersfordelingen af nye STD-skader rapporteret i 2024 forbliver stabil sammenlignet med 2023. Der er stigninger i antallet af anmeldelser for aldersgrupperne 55 år og derover og 35-45 år sammenlignet med tidligere år.
I det nuværende rapporteringsår udgør psykiske og stofrelaterede skader de største mængder for aldersgruppen 35-45 år, tæt fulgt af aldersgrupperne 25-35 år og under 25 år. I betragtning af, at de fleste medierapporter handler om bredere accept blandt aldersgrupperne under 25 og 25-35 år, viser stigningen i antallet af skader, at stigmatiseringen omkring psykiske problemer er faldende for alle aldersgrupper. For aldersgruppen 55 år og derover er problemer med bevægeapparatet den primære førende ICD-kode (International Classification of Diseases) for nye skadesanmeldelser.
Nye krav efter servicelængde (LOS)
Den største gruppe med lang anciennitet, der rapporterer skader, er stadig gruppen under tre år, da denne gruppe kun er steget en smule i forhold til året før, men har fortsat en opadgående tendens i de sidste tre år. I betragtning af den markedstilpasning, der fandt sted i 2021 og 2022 , forventer vi, at gruppen med tre til fem års anciennitet bliver den førende drivkraft for skader i de næste ni til 18 måneder.
Årsager til lukning af krav
De første afslag er forblevet stabile med en stigning fra 2021 til 2022, men har haft en konstant nedadgående tendens i de sidste par år, da COVID-19-kravene er faldet. Den efterfølgende afvisningsprocent er dog steget, idet afvisninger med begrundelsen "medical does not support" er steget fra 31,7 % i det foregående år til 32,5 % i det nuværende rapporteringsår.
Procentdelen af krav, der afvises på grund af manglende medicinsk dokumentation, fortsætter med at falde for både første og efterfølgende afvisninger. De første afslag på grund af manglende medicinsk dokumentation faldt fra 37,2 % i 2023 til 34 % i 2024. I betragtning af, at adgang til behandling er ved at blive et større problem, især i sager om mental sundhed, kan vi fortsat se flere afslag på grund af manglende medicinsk dokumentation for visse diagnosekategorier i de næste par år.
Af de krav, der blev løst i 2024, skyldtes 22%, at ydelserne var opbrugt, hvilket er en støt stigning siden 2021. Krav, der blev løst på grund af medarbejderens død, udgjorde 0,6 %, mens 77,8 % blev løst, fordi medarbejderen vendte tilbage til arbejdet. Denne tilbagevenden til arbejde er stabil i forhold til året før, men repræsenterer stadig et fald i forhold til 2022.
Gennemsnitlig omkostning pr. skade
De gennemsnitlige omkostninger pr. skade er steget med 8,6 % år til dato i 2024. Denne stigning svarer til den løbende stigning i skadesvarigheden. Derudover er de højere betalinger påvirket af lønstigningerne i 2023. Ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) steg lønningerne i den 12-måneders periode, der sluttede i september 2023, med 4,5 %. Derudover undersøger arbejdsgiverne ændringer i planerne, og flere virksomheder tilbyder øgede invalideydelser.
Hændelsesfrekvenser efter diagnosegruppe
Psykiske og stofrelaterede lidelser er fortsat blandt de fem største diagnosegrupper på tværs af alle brancher. De er den førende årsag til invaliditet for nye skader rapporteret i finans-, forsikrings- og ejendomssektoren. På samme måde rapporterer service- og transport-, kommunikations-, energi- og sanitetssektorerne også mentale og stofrelaterede problemer som den førende diagnosegruppe for nye skader i år.
Hændelsesrater for mentale og stofrelaterede skader efter branche viser lignende tendenser. Den finansielle industrigruppe oplevede en stigning til 2,0% i 2024 fra 1,9% i 2023. Servicebranchen oplevede også en stigning til 1,9 % i 2024 fra 1,6 % i 2023. Andre brancher viser enten små stigninger eller fald i antallet af hændelser.
Langtidsinvaliditet
Nye skadesmængder
Antallet af langtidsinvaliditetskrav faldt med 2,3 % fra 2023 til 2024. LTD-satserne forbliver stabile, og mængderne påvirkes mest af kunder, der tiltræder eller forlader Sedgwick.
Gennemsnitlig udbetaling på lukkede LTD-skader
Den gennemsnitlige udbetaling for lukkede LTD-erstatninger steg med 1% i 2024 sammenlignet med 2023. Dette gennemsnit kan svinge, når længere eller kortere skader afsluttes, men holder sig generelt inden for samme interval.
Ligesom de øgede omkostninger på STD-krav kan meget tilskrives den landsdækkende stigning i lønninger og lønninger sammen med øget varighed.
Fremtidige overvejelser
Mangel på mental sundhedspersonale
Ifølge Psychiatric Times er udbuddet af psykologer faldet. Der forventes et underskud på 7.500 psykiatere i 2025. Association of American Medical Colleges (AAMC) rapporterer, at dette tal kan være så højt som 31.000, og at 150 millioner amerikanere bor i områder, hvor der er mangel på fagfolk inden for mental sundhed. Hvis medarbejderne kæmper for at finde passende behandling eller har lange ventetider på at se en behandler, kan det føre til ændringer i godkendelses- og afvisningsprocenterne eller en stigning i varigheden af krav vedrørende psykisk sundhed.
En overvejelse for arbejdsgivere er at gennemgå deres STD-plan, især eventuelle bestemmelser om behandling hos en mental sundhedsprofessionel. En undersøgelse foretaget af Bank of America viste, at ved at udvide definitionen af en passende udbyder til at omfatte kliniske psykologer og psykiatriske sygeplejersker, faldt afslagsprocenten for mental sundhed fra 10,9 % til 3,7 %.
En foreslået regel under MHPAEA kan forårsage yderligere forstyrrelser i adgangen til behandling, da den vil kræve, at LTD-selskaber fjerner enhver maksimal ydelsesvarighed, der er indbygget i de nuværende LTD-planer. Det vil lægge yderligere pres på arbejdsgiverne for at få dem til mere aktivt at håndtere krav om mental sundhedspleje, som allerede er anstrengt på grund af mangel på udbydere.
Langdistance COVID-19
Forskning tyder på, at mellem en måned og et år efter at have haft COVID-19, har en ud af fem personer i alderen 18 til 64 år mindst en medicinsk tilstand, der kan skyldes COVID-19. Blandt personer på 65 år og derover har en ud af fire mindst én sygdomstilstand, der kan skyldes COVID-19. Centers for Disease Control and Prevention (CDC) offentliggjorde for nylig, at samlet set har en ud af 13 voksne i USA lange COVID-symptomer .
De mest almindeligt rapporterede symptomer på langdistance-COVID-19 omfatter:
| - | Træthed |
| - | Symptomer, der forværres efter fysisk eller mental anstrengelse |
| - | Feber |
| - | Lungesymptomer (åndedrætsbesvær), herunder vejrtrækningsbesvær eller åndenød og hoste |
COVID-19 på lange distancer er i stigende grad årsag til anmodninger om handicap og indkvartering.
Sedgwick begyndte at spore, hvornår læger certificerer et krav som lang COVID i oktober 2022. Ca. 0,9 skadelidte pr. 100 ansatte har rapporteret et langt COVID STD-krav; men vi registrerer kun lang COVID, når den når en sværhedsgrad, der kræver fravær fra arbejdet, og en læge identificerer kravet som lang COVID på det medicinske papirarbejde.
Der er ikke nogen væsentlig forskel i antallet af anmeldte lange COVID-skader efter alder, idet medarbejdere på 35-44 år, 45-54 år og 55 år og derover alle anmelder skader i nogenlunde samme omfang.
Loper Bright Enterprises mod Raimondo
Denne nylige sag i USA's højesteret omstødte en 40-årig præcedens, der blev skabt i Chevron v. Natural Defense Resource Council. Den oprindelige afgørelse i Chevron fastslog, at domstolene skulle rette sig efter de relevante reguleringsorganer, når den føderale lovgivning er tvetydig eller har et hul. I betragtning af Loper betyder det, at domstolene ikke længere skal rette sig efter myndighedernes fortolkning af gråzoner. Den største effekt kan mærkes af afgørelser fra det amerikanske arbejdsministerium (DOL) og Equal Employment Opportunity Commission (EEOC) i forbindelse med Family Medical Leave Act (FMLA) og Americans with Disabilities Act (ADA) og senest Pregnant Workers Fairness Act (PWFA). Yderligere konsekvenser kan mærkes på delstatsniveau, hvis der gøres indsigelser mod den lovgivningsmæssige fortolkning af lovbestemte programmer for betalt familie- og lægeorlov (PFML) på delstatsniveau.
Udvidelse af politikker for betalt ferie
Betalt orlov giver økonomisk støtte (og nogle gange jobbeskyttelse), når et nyt barn eller et personligt eller familiemæssigt plejebehov kræver, at en medarbejder tager tid væk fra arbejdet. Delvist på grund af eftervirkningerne af COVID-19 forstår arbejdsgivere og politikere bedre, hvor nødvendigt det er at give lønnet orlov til medarbejdere for at støtte dem og deres familier. Selv om der i øjeblikket er en taskforce i Kongressen, som arbejder på en føderal løsning, er det ikke sandsynligt, at en føderal mulighed for betalt orlov vil blive vedtaget baseret på Kongressens nuværende sammensætning. Derfor fortsætter staterne med at etablere og udvide betalte orlovsprogrammer.
Her er en liste over de seneste implementeringer og udvidelser:
Washington Paid Family and Medical Leave (WA PFML): Fra 1. januar 2025 vil enhver interesseret part have adgang til visse optegnelser og oplysninger i forbindelse med en medarbejders krav om betalt familie- eller sygeorlov, herunder hvilken type orlov der tages, orlovens varighed, og om medarbejderen blev godkendt til og fik udbetalt ydelser. Denne ændring i Washington definerer "interesseret part" som en nuværende arbejdsgiver, en nuværende arbejdsgivers tredjepartsadministrator eller en medarbejder.
California Paid Family Leave (PFL) og California State Disability Insurance (SDI): For PFL- og SDI-krav, der begynder den 1. januar 2025 eller senere, vil personer, der tjener 70 % eller mindre af den gennemsnitlige kvartalsløn i staten (SAWW), modtage en ydelse på op til 90 % af den gennemsnitlige ugeløn (AWW). Personer, der tjener mere end 70 % af den gennemsnitlige kvartalsløn i staten, vil modtage en ydelse på op til 63 % af AWW.
Maryland vedtog et Family and Medical Leave Insurance-program (FAMLI) den 9. april 2022, der trådte i kraft den 1. juli 2026.
Delaware vedtog Healthy Delaware Families Act den 10. maj 2022, der trådte i kraft den 1. januar 2026.
Minnesota vedtog en lov om betalt familie- og sygeorlov den 25. maj 2023, som trådte i kraft den 1. januar 2026.
Maine vedtog en lov om betalt familie- og sygeorlov den 11. juli 2023, som trådte i kraft den 1. maj 2026.
De seneste statslige programmer har implementeret en todelt (og nogle gange tredelt) formel, der giver en højere procentdel af lønnen til lavtlønnede arbejdere. Det er sket i håb om at støtte mennesker, som er mere økonomisk usikre. Denne tendens startede med, at Washington gav lavtlønnede 90 % af deres indtjening. Minnesota og Maryland vil gøre det samme, når deres ydelser træder i kraft i 2026.
Stater med flerdelt formel og den procentdel af lønkompensation, som de tilbyder lavtlønnede:
Generelt er der en tendens til, at definitionen af familiemedlem er blevet mere inkluderende. Nyligt vedtagne love udvider definitionen af familiemedlem til ikke kun at omfatte forældre, ægtefæller og børn, men også bedsteforældre, børnebørn, søskende, svigerforældre og partnere i hjemmet. Endnu vigtigere og mere generøst er det, at familien i seks stater også omfatter en person, "som arbejdstageren er beslægtet med gennem blod eller slægtskab". Definitionerne af familiemedlemmer med "blod eller slægtskab" gælder i Washington PFML, New Jersey FLI, Connecticut FMLA og Paid Leave, California Family Rights Act (CFRA), Paid Leave Oregon og Colorado FAMLI. Interessant nok har både Maryland og Delaware valgt ikke at følge trenden med at implementere denne udvidede familiemedlemsdefinition. Minnesota og Maine fortsætter med "blod- eller slægtskabsforhold" som en del af deres PFML-programmer.
Kommende implementeringer og sandsynlige nye tilstande
Flere statsbetalte orlovsprogrammer blev rullet ud i 2023 og 2024. Oregon Paid Leave-ydelser begyndte 3. september 2023, og Colorado FAMLI-ydelser begyndte 1. januar 2024. Derefter har vi vores første implementeringer i 2026: Delaware og Minnesota ruller begge ud den 1. januar 2026. Maine er lidt efter denne første gruppering og implementerer den 1. maj 2026, og Maryland går i luften den 1. juli 2026. Det betyder, at der vil være fire nye programmer for betalt familie- og sygeorlov, der går i luften i 2026.
Disse stater bliver ikke de sidste. Baseret på den nuværende sammensætning af de lovgivende forsamlinger og guvernørerne er det sandsynligt, at programmer vil blive vedtaget i Vermont, Michigan og New Mexico. Mange andre stater fortsætter med at foreslå lovgivning og vil sandsynligvis prøve igen, som de har gjort de sidste par år.
