Generelt ansvar

Vigtige observationer

2024 GL steg mængden af nye krav med 1,9% fra FY 2023.

De samlede udgifter til nye skader steg med 3,7%, hvilket er mindre end i samme periode sidste år, hvor de steg med 20,2 %. GL-erstatninger med 0 USD steg med 1 % til 50,7 %.

Den gennemsnitlige skadesvarighed faldt med to dage. Varigheden af personskader (BI) faldt med tre dage, og varigheden af tingsskader (PD) faldt med en dag.

Afvisningsprocenten for nye krav steg med 2,5%. Den gennemsnitlige udgift til afviste krav er faldet med 29,7% siden FY 2023. Gennemsnittet for accepterede krav er steget med 10% siden FY 2023.

Afslutningsraten for alle nye GL-krav steg med 1,9 % i forhold til FY 2023. BI-lukningsprocenten steg med 2,3 %.

I FY 2024 steg det samlede antal afsluttede sager med 6,4 % siden FY 2023 og 16 % i løbet af de sidste tre år. 5,1 % af de afsluttede sager blev behandlet i en retssag. Den samlede mængde af afsluttede sager steg med 11,28% i forhold til FY 2023.

Den nye procentsats for GL-krav faldt til 0,93% i FY 2024.

I øjeblikket har 55,3 % af alle GL-sager, der kommer for retten, en repræsentant på plads inden for 24 timer efter meddelelsen, og 64,3 % vil have en repræsentant på plads inden for de første to uger.

GL's gennemsnitsløn steg med 8,6 % i FY 2024 efter en stigning på 17,7 % mellem FY 2022 og FY 2023. De toårige gennemsnitligt betalte stigninger er nu på 27,8 %. Stigningerne i GL-gennemsnitslønnen er drevet af GL BI-gennemsnitslønnen, som steg med 16,4 % i FY 2024 og 42,1 % i løbet af de sidste to år.

Den gennemsnitlige betaling for GL's afsluttede retssager steg med 6,5% i FY 2024. Selv om afsluttede retssager kun udgjorde 5,5 % af alle afsluttede sager, stod de for 65 % af de samlede betalte omkostninger.

Lukkede GL-krav med omkostninger på over 100.000 USD udgør kun 2 % af alle lukkede krav i FY 2024, men tegner sig for 76 % af alle lukkede krav. Det gennemsnitlige lukkede GL-krav i stratificeringen 100.000+ $ steg med 2% i FY 2024.

Ældre verserende sager (to år eller mere) faldt med 1,69%. Transportørskader var drivkraften med et fald på 8,76% i FY 2024.

Ældre verserende retssager faldt med 2,8%.

Ifølge Brown & Brown står GL-forsikring over for et udfordrende marked med 25 kvartaler i træk med prisstigninger drevet af øget skadeomfang, højere sagsomkostninger og økonomisk inflation.

Den seneste afgørelse om Chevron-doktrinen (Loper Bright Enterprises v. Raimondo, Department of Commerce, et al.) skaber usikkerhed, som sandsynligvis vil resultere i flere retssager.

Volumen

Mængden af GL-erstatninger steg samlet set med 1,9 % i FY 2024. Mængden af GL BI-erstatninger steg med 1,3 %, mængden af PD-erstatninger steg med 4,6 %, og mængden af andre erstatninger faldt med 13 %.

Detail repræsenterede 64% af den samlede GL-skadevolumen og faldt 3,3% i FY 2024. Den samlede mængde GL-erstatninger steg med 1,9 %, med en stigning på 25,8 % inden for teknologi og kommunikation og en stigning på 29,8 % inden for energi.

Afvisningsprocenten fortsatte med at stige i FY 2024, hvor den steg med 2,5 % til 24,5 %. Gennemsnittet for nye afviste krav faldt med 22,9 %. Gennemsnittet for nye ikke-afviste (accepterede) krav steg med 5,5 % i FY 2024 sammenlignet med FY 2023, men er vokset med 21,3 % siden FY 2022.

Florida og Texas er de stater, der har de højeste gennemsnitlige BI-omkostninger i forhold til FY 2023. Alle de fem bedste stater, bortset fra Florida (-6 %), oplevede en tocifret procentvis vækst i det gennemsnitlige dollarbeløb, der blev udbetalt på nye BI-krav - Californien (+10 %), Texas (+26 %), New York (+28 %), Illinois (+27 %), alle andre stater (+23 %).

Det gennemsnitlige tab for alle nye GL-skader steg med 1,8 % i forhold til FY 2023. Den gennemsnitlige erstatning for nye GL BI-skader faldt 2,2 % i forhold til regnskabsåret 2023, drevet af et fald på 8,8 % i den gennemsnitlige udgift.

Efter et års fald i forhold til sidste års tendenser i de højere omkostningskategorier steg erstatninger i kategorien over 100.000 USD til 22 % af de samlede udgifter (0,2 % af den nye erstatningsvolumen), og kategorien mellem 25.000 og 100.000 USD steg til 33 % af de samlede udgifter (1,9 % af den nye erstatningsvolumen).

I FY 2024 steg de gennemsnitlige udgifter til nye BI-krav, der var genstand for en retssag, med 8 % i forhold til FY 2023. De samlede omkostninger til erstatningskrav fortsætter med at stige, og værdien af erstatningskrav, der har været genstand for en retssag, er over 14,5 gange højere end værdien af erstatningskrav, der ikke har været genstand for en retssag.

Antallet af verserende retssager har været relativt stabilt i de sidste tre år. I FY 2024 var der kun en stigning på 0,23% i forhold til FY 2023. Samlet set faldt antallet af ældre verserende sager med 2,8 % i FY 2024 til 22,2 % - det laveste niveau i de sidste fem år.

Lukninger

Afslutningsraten for nye skader i FY 2024 steg med 1,9 % i forhold til samme periode sidste år, drevet af BI-afslutningsraten, som steg med 2,3 %.

Den gennemsnitlige varighed af alle GL-skader faldt med to dage, hvor BI faldt med to dage og PD faldt med en dag.

Tvistede krav udgør i øjeblikket 5,51% af den samlede mængde af afsluttede krav, men tegner sig for 65% af de samlede dollars, der er betalt for afsluttede krav. Den gennemsnitlige betaling for en retssag steg med 6,5% i regnskabsåret 2024. Gennemsnitsbetalingen for afsluttede skader uden retssager steg med 9,5 %.

De højere grupper af skader har været relativt flade med hensyn til mængden af skader, idet 2 % af den samlede mængde af lukkede GL-skader kommer fra niveauet 100.000 USD og derover. Men når man sammenligner den samlede stratificering af lukkede GL-krav, står det samme niveau for 76 % af de samlede udgifter til alle lukkede GL-krav med en gennemsnitlig betalt stigning på 2 % i FY 2024.

Fremtidige overvejelser

SEDGWICK TRENDS

Tendenserne er blandede i FY 2024, hvor hyppigheden, gennemsnitsbetalingen og gennemsnitsudgifterne stiger, mens antallet af retssager og det samlede antal verserende sager falder.

Afslutningsraten steg generelt, og BI-skader oplevede den største stigning i afslutningsraten. Sammen med den øgede lukningsrate faldt varigheden af krav med to dage samlet set, hvor både BI (ned to dage) og PD (ned en dag) oplevede kortere varighed. Antallet af ældre verserende sager fortsatte også med at falde i FY 2024 og faldt til det laveste niveau i de sidste fem år.

Desværre bliver skader i de højere niveauer fortsat dyrere.

Industriens bekymringer

Branchen har flere tilbagevendende bekymringer og en ny ukendt faktor, som kan få stor indflydelse på stabilitet og rentabilitet. De tilbagevendende bekymringer omfatter inflationære stigninger i medicinsk behandling, stigninger i omkostningerne ved retssager, finansiering af retssager og reform af erstatningsretten. Den seneste skelsættende afgørelse fra USA's højesteret i sagen Loper Bright Enterprises, et al. v. Gina Raimondo, Secretary of Commerce, et al. skaber en vis usikkerhed på tilknyttede områder og skal overvåges nøje.

Øgede skadesomkostninger

Ifølge Bureau of Labor Statistics er udgifterne til lægehjælp steget i flere måneder i træk siden august 2023 med en stigning på 2,2 % frem til marts 2024. Nogle sundhedspriser stiger dog hurtigere, herunder hospitalsydelser (+7,7 %) sammenlignet med omkostningerne til alle varer og tjenesteydelser (+3,5 %).

Den langsigtede gennemsnitlige inflationsrate er 3,28%. Den amerikanske centralbank har en målsætning om 2 % inflation som en sund rate for den amerikanske økonomi.

Øgede omkostninger ved retssager

Omkostningerne til ansvarssager fortsatte med at stige i FY 2024. Tre primære problemområder påvirker fortsat branchen:

2. Sagsøgernes taktik fortsætter med at udvikle sig. Taktikkerne omfatter juryforankring, reptilteori og udvidelsen af uagtsomhed i forbindelse med ansvar på stedet.

-	Juryforankring: En strategi, der bruges til at få jurymedlemmer til at bruge et specifikt, ofte tilfældigt, referencepunkt, når de vurderer skader i en retssag. Typisk omfatter det henvisninger til virksomhedens omsætning eller indkomst som udgangspunkt for erstatningen.
-	Reptilteori: Denne strategi fortsætter med at opildne jurypriser næsten 15 år efter dens fremkomst og kræver yderligere planlægning og forberedelse af forsvaret, hvilket øger sagsomkostningerne og erstatningsudbetalingerne.
-	Udvidelse af ansvar for uagtsomhed på stedet: Disse nye teorier kræver yderligere juridiske strategier for at kunne overvindes.

3. Nukleare domme er stadig på vej op, ifølge en undersøgelse fra maj 2024 fra det amerikanske handelskammers institut for juridisk reform.

-	Medianen for den samlede atomdom var 89 millioner dollars.
-	Sager om produktansvar, bilulykker og medicinsk ansvar udgør fortsat to tredjedele af de rapporterede nukleare domme.
-	Statslige domstole stod for over 90 % af alle atomdomme sammenlignet med føderale domstole.
-	Forlig om nukleart nedfald, defineret som en stigning i den opfattede forligsværdi baseret på tidligere nukleare og termonukleare domme, bidrager til stigningen i gennemsnitlig udbetalt og gennemsnitlig afholdt erstatning. Det er vigtigt at bruge pooled judgment committees til at fastlægge sagens værdi med større objektivitet.

Loper Bright Enterprises v. Raimondo, Department of Commerce m.fl. er en af de seneste skelsættende sager, der påvirker Chevron-respekten, og som helt sikkert vil påvirke risikostyringskredse. Selv om det er alt for tidligt at forstå den fulde effekt af fjernelsen af denne respekt for administrative organer i fortolkningen af nye love, kan vi forvente flere retssager på visse områder. Administrative organer, som er oprettet af den udøvende magt, har beføjelse til at skabe retningslinjer, regler, processer og procedurer til at gennemføre nye love, især når loven er tvetydig. Loper Bright-afgørelsen vil ikke ændre på dette ansvar. Hvad der derimod vil ændre sig, er beslutningstageren i forhold til, om de retningslinjer, regler, processer og procedurer, som disse agenturer har etableret, er rimelige fortolkninger af lovene. De pågældende agenturer omfatter National Highway Traffic Safety Administration, Economic Development Administration, Consumer Product Safety Commission og Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS). Disse agenturer opstiller regler og vejleder om tvetydigheder i lovene, som har indflydelse på den måde, mange af vores kunder driver forretning på.

Overvej Medicare set-aside-aftaler, som ofte er påkrævet i ansvarssager. CMS har udviklet vejledninger til beregning af Medicare set-aside-beløb samt mange andre aspekter af processen. Medicare set-aside-aftaler omfatter ofte forventede omkostninger til receptpligtig medicin fra CMS, som er baseret på urealistiske medicinpriser udviklet af medicinproducenter, også kendt som gennemsnitlige engrospriser (AWP).

Den nylige Loper Bright-afgørelse åbner døren for at udfordre brugen af AWP ved at fjerne hensynet til det administrative organ, der har udviklet retningslinjerne. Dette er blot et eksempel på, hvad der helt sikkert vil blive en lang række af udfordringer for den administrative myndighed, og et eksempel, som Sedgwick følger nøje.

Finansiering af retssager debatteres fortsat på både statsligt og føderalt niveau. Selv om der er bevægelse i forsøgene på at ændre procesfinansieringsindustrien, er det kun Indiana, West Virginia, Wisconsin, Montana og Louisiana, der har vedtaget lovgivning, der kræver gennemsigtighed. Der er fremsat lovforslag i både Repræsentanternes Hus og Senatet på føderalt niveau, og Repræsentanternes Hus' retsudvalg afholdt en høring den 12. juni 2024 for at debattere tredjepartsfinansiering af retssager. Efter denne høring udgav Rep. Darrell Issa (R-CA-48) et diskussionsudkast til lovforslag for alle føderale sager, der sikrer gennemsigtighed omkring alle parter, hvor en finansieringskilde har investeret i en retssag og vil modtage en betaling baseret på udfaldet.

Finansiering af retssager spiller også en rolle i andre aspekter af vores civilretlige system, f.eks. person- og masseerstatninger. Efterhånden som procesfinansieringsindustrien udvikler sig, opstår der forskelle mellem procesfinansiering og juridisk forbrugerfinansiering, og der er en vis debat om, hvorvidt denne skelnen ændrer virkningen. Juridisk forbrugerfinansiering hjælper sagsøgere med løbende daglige leveomkostninger i forventning om en tilkendelse, og finansiering af retssager finansierer sagsøgers sag. Begge opkræver dog renter og gebyrer oven i de oprindelige beløb, der er involveret i finansieringen. Finansiering af retssager vil fortsat være et aktivt problemområde, og der vil sandsynligvis blive vedtaget yderligere lovgivning på både statsligt og føderalt niveau.

Afventende og foreslåede reformer af erstatningsretten (både udvidende og restriktive) vil dog være vigtige at holde øje med, selv i Florida, hvor advokatsamfundet presser på for en lovgivning, der vil give sagsøgere adgang til forsikringsselskabernes sagsakter. Andre vigtige spørgsmål i forbindelse med reformer af erstatningsretten i hele landet omfatter en reform af erstatningsansvaret for lokaler, grænser for ikke-økonomiske skader i sager om lægeansvar og finansiering af retssager fra tredjeparter.

KONKLUSIONER

Økonomisk og socialt inflationspres driver de fleste af stigningerne i skadernes alvorlighed. Der er ingen tvivl om, at stigningen i mængden og den gennemsnitlige alvorlighed i det øverste niveau (100.000$+) er direkte relateret til dette pres. Når det kombineres med stigninger i antallet af retssager og de gennemsnitlige omkostninger ved retssager, der er 14,5 gange højere end for ikke-retssager, skal organisationer tilpasse sig og være lydhøre over for disse ændringer. Mere rettidige og fokuserede skadesundersøgelser vil bane vejen for bedre resultater. Jo tidligere skadesorganisationer kan få fat i de beviser, der er nødvendige for at vurdere ansvar og skadesværdi, jo mere effektiv kan den viden være i bestræbelserne på at finde passende løsninger. Pooled judgment-strukturer som f.eks. high-severity review committees vil give de ekstra perspektiver, der er nødvendige for at navigere i krav på de højeste niveauer. Skadesorganisationer bør også overveje at påbegynde arbejde tidligere, som normalt afsluttes efter en retssag, f.eks. biomekaniske ingeniører, rekonstruktion af hændelser og juryfokusgrupper. Prøvesager er ved at blive mindre værdifulde og dyrere end juryfokusgrupper, som giver mulighed for et forum med spørgsmål og svar. Men fingerede retssager har stadig en plads i en forsvarsstrategi.

Virksomhederne ville også være godt tjent med at identificere virksomhedsvidner, længe før der er brug for dem, og uddanne dem i, hvordan man er en god virksomhedsvidne. Forsvarsindustrien er nødt til at se vores reaktion på de nuværende forhold som en langsigtet strategi.

Sedgwicks kommentar til observationer og tendenser inden for ansvarssager, som blev offentliggjort i maj 2024, giver en mere dybdegående analyse af de fremherskende tendenser og praksisser i ansvarslandskabet, herunder et dybere dyk ned i sagsøgernes taktik, social inflation og brugen af analyser i retssagsbehandling.